[시리즈 7편] ❓“사회초년생, 재테크는 뭐부터 시작해야 할까?”

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월급 받기 시작한 지금, 절대 놓치지 말아야 할 재테크 기본기 5가지

첫 월급을 받았던 날을 기억하나요?
설레고 뿌듯했던 그 순간은 곧 카드값, 통신비, 식비, 술값에 밀려 사라졌죠.
하지만 재테크는 ‘돈이 많아졌을 때’ 시작하는 게 아니라,
지금처럼 ‘적을 때부터’ 구조를 만드는 게 핵심입니다.
이 글은 사회초년생을 위한 재테크 입문서로,
복잡한 금융 용어 대신 실제로 통장부터 관리하는 법까지 차근차근 알려드립니다.

1. 소비를 ‘기록’하는 순간부터 재테크가 시작된다

많은 초년생들이 첫 단추를 ‘적금’으로 끼지만, 그보다 먼저 할 일은
👉 소비 분석입니다.
3개월 치 카드 사용 내역, 체크카드, 현금 지출까지 전부 기록해보세요.

이를 통해 다음을 알 수 있습니다:

나는 어떤 소비 성향을 가졌는가
어디에서 반복적으로 새고 있는가
내 월 고정지출은 얼마인가

추천 앱: 뱅크샐러드, 토스, 머니플랜 등
자동으로 수입/지출 분류해주고 그래프로 시각화되기 때문에 초보자에게 매우 유용합니다.

2. ‘3통장 시스템’이 기본 중 기본

재테크를 처음 시작한다면 반드시 알아야 할 구조, 바로
✅ 지출통장 / 비상금통장 / 자산성장통장 3개입니다.

💳 지출통장

월급이 들어오고 고정지출이 빠져나가는 계좌.
카드 대금, 월세, 구독료 등 정기적인 소비를 여기로 묶어두면,
‘얼마까지 써도 되는지’ 명확히 파악 가능합니다.

💰 비상금통장

급한 일이 생겼을 때 손대는 비상 자금용 통장입니다.
CMA 통장이나 자유적금으로 월 10만 원 정도 모아두면 좋습니다.

📈 자산성장통장

청년도약계좌, 청년희망적금 등 정부 지원 금융상품이 해당됩니다.
이자 혜택 + 지원금까지 덤으로 받을 수 있어,
소액으로도 큰 차이를 만드는 전략 통장입니다.

3. 재테크 초보가 피해가는 3가지 함정

❌ 함정 1: “일단 적금부터 가입하자”

목적 없이 드는 적금은 중도해지율이 매우 높습니다.
먼저 ‘무엇을 위해 얼마를 모을 것인지’부터 결정하세요.

❌ 함정 2: “카드는 무조건 혜택 많은 걸로”

혜택은 커녕, 소비만 늘게 됩니다.
카드사 혜택보다 더 중요한 건 내가 감당할 수 있는 소비 기준입니다.

❌ 함정 3: “투자부터 해야 돈이 불지”

투자는 ‘남는 돈’으로 하는 것입니다.
비상금도 없고, 지출도 관리 안 된 상태에서 투자부터 시작하는 건 위험합니다.

4. 사회초년생이 꼭 알아야 할 금융 상식

이자소득세: 예금·적금 이자에 15.4% 세금이 붙습니다. 비과세 혜택 통장을 활용하세요.
신용점수: 통신요금, 카드결제 실적, 연체 여부가 모두 반영됩니다. 늦지 않게 납부하세요.
금리 비교: 예·적금 금리는 은행마다 다릅니다. 금융감독원 ‘금융상품 한눈에’ 사이트에서 비교 가능합니다.
정부지원 상품: 청년우대형 청약통장, 청년도약계좌, 내일저축계좌 등 조건만 맞으면 큰 혜택을 받을 수 있습니다.

5. 월급 200만 원 사회초년생 예시 자산 분배표

항목	금액	비율	비고
고정지출	90만 원	45%	월세, 통신비, 카드 등
생활비	30만 원	15%	식비, 교통비, 여가
비상금 저축	10만 원	5%	CMA 통장
자산성장(청년도약계좌)	50만 원	25%	자동이체 설정
투자연습	10만 원	5%	ETF, 적립식 펀드
여유자금	10만 원	5%	유동성 확보